提前還貸為何要多付利息
銀行貸款利率一提再提，搞得“房奴”、“車奴”接頭爛額。部分貸款者開始提前還貸的行動(dòng)，沒想到，有人提前還貸卻英名其妙地多付了利息，這是怎么田事呢?
    去年，陶先生用房產(chǎn)抵押向銀行借了一筆50萬元的1年期個(gè)人消費(fèi)貸款，年利率為7．254％(在1年期基準(zhǔn)利率5．58％的基礎(chǔ)上上浮了30％)，貸款于2007午3月29g到期。為了節(jié)約利息支出，他于2007年3月28日提前歸還了50萬元的貸款。
    還款后，陶先生回家仔細(xì)一算，發(fā)現(xiàn)銀行多收了312元利息。因?yàn)槿绻�到期還款，利息是36270元，而提前一天還款，利息卻是36582元。提前一天還款少占用銀行資金一天，為什么還要多支付利息?陶先生百思不得其解。
    [點(diǎn)評(píng)]
    原來銀行有規(guī)定：1年期的貸款，實(shí)行一次性還清貸款本息的還貸做法，貸款到期還款，按“貸款本金×年利率”計(jì)算利息；貸款提前還款，按“貸款本全×貸款日利率×貸款實(shí)際天數(shù)”計(jì)算利息。銀行對(duì)于日利率的計(jì)算公式為；年利率十360天。
    根據(jù)銀行的規(guī)定，陶先生若于3月29日貸款到期時(shí)歸還貸款，則銀行就按到期還款計(jì)算利息，計(jì)算公式如下；
    500000×7．254％×1＝36270(元)
而陶先生3月28日還款，銀行則按實(shí)際貸款天數(shù)計(jì)算利息，計(jì)算公式如下：
    500000×(7．254％十360)×364＝S6582(元)
    如此計(jì)算，陶先生提前還款顯然要多支付利息312元(36582—36270)。
    提前還貸能不能節(jié)約利息支出，就得看是提前幾天。因?yàn)殂y行的年利率是按360天計(jì)算的，而一年卻有365天，這之間差了5天的時(shí)間。若提前還貸，使貸款的實(shí)際天數(shù)少于360天，就能節(jié)約利息支出；相反，若提前還貸，使貸款的實(shí)際天數(shù)大于360天，就會(huì)多支付利息了。