數(shù)據(jù)顯示，2012年中國(guó)最大的5家商業(yè)銀行(工、農(nóng)、中、建、交)營(yíng)業(yè)收入占500強(qiáng)企業(yè)收入總額6.2%，利潤(rùn)占35.6%。268家制造企業(yè)創(chuàng)造利潤(rùn)還不及五大銀行利潤(rùn)總和的57%。在服務(wù)業(yè)500強(qiáng)中，銀行業(yè)以不足一成的企業(yè)數(shù)量貢獻(xiàn)了近七成的利潤(rùn)總額(9月2日《人民日?qǐng)?bào)》)。

　　這種現(xiàn)象在2010年以后日趨嚴(yán)重。5家大型銀行利潤(rùn)占500強(qiáng)比例由2010年的26.1%躍居2012年的35.6%，而268家制造企業(yè)利潤(rùn)卻從2010年的30.3%下滑到2012年20.2%。我們注意到，今年財(cái)富世界500強(qiáng)排行榜上，中國(guó)大陸有9家銀行上榜，占據(jù)上榜公司利潤(rùn)總額的55.2%。與此相比，美國(guó)有8家商業(yè)銀行上榜，利潤(rùn)則僅為其所有上榜公司利潤(rùn)的11.9%。中國(guó)上榜的9家銀行利潤(rùn)占去中國(guó)上榜89家企業(yè)利潤(rùn)總額的半壁江山。

　　一個(gè)趨勢(shì)是，經(jīng)濟(jì)蛋糕正在向金融服務(wù)業(yè)傾斜，被銀行業(yè)攫取過(guò)多，企業(yè)經(jīng)營(yíng)成果正在向銀行流去。作為服務(wù)于實(shí)體企業(yè)的銀行業(yè)，從實(shí)體經(jīng)濟(jì)、實(shí)體企業(yè)中攫取了過(guò)多利潤(rùn)成果。這是一種非常可怕的現(xiàn)象，這種現(xiàn)象蔓延下去對(duì)實(shí)體企業(yè)乃至對(duì)整個(gè)中國(guó)經(jīng)濟(jì)都將造成嚴(yán)重影響，甚至成為經(jīng)濟(jì)金融危機(jī)的引爆點(diǎn)。這絕不是危言聳聽(tīng)。

　　銀行業(yè)是服務(wù)性企業(yè)，處在經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈條的支持環(huán)節(jié)和從屬地位，即：銀行業(yè)的利潤(rùn)歸根結(jié)底來(lái)自于實(shí)體經(jīng)濟(jì)、實(shí)體企業(yè)創(chuàng)造的利潤(rùn)，是從實(shí)體企業(yè)創(chuàng)造利潤(rùn)中分得的部分。銀行不直接生產(chǎn)產(chǎn)品與創(chuàng)造價(jià)值和利潤(rùn)。銀行是給這些創(chuàng)造產(chǎn)品和價(jià)值的實(shí)體企業(yè)和自然人客戶提供服務(wù)而獲得利潤(rùn)的。

　　如果銀行利潤(rùn)過(guò)高，那么，實(shí)體企業(yè)利潤(rùn)必然就被“盤(pán)剝”的過(guò)多，從客戶身上攫取的各種名目收費(fèi)必然就多如牛毛。這對(duì)于實(shí)體企業(yè)和百姓客戶將非常不利，直接影響經(jīng)濟(jì)中最重要因素—實(shí)體企業(yè)的生產(chǎn)積極性。這么多年，實(shí)體經(jīng)濟(jì)凋敝，都在喊做實(shí)業(yè)不賺錢，不能說(shuō)與銀行從中攫取過(guò)多利潤(rùn)不無(wú)關(guān)系。因此，銀行業(yè)利潤(rùn)畸高對(duì)于整個(gè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)來(lái)說(shuō)絕不是好現(xiàn)象。

　　銀行利潤(rùn)畸高、盤(pán)剝實(shí)體企業(yè)成果過(guò)多，反過(guò)來(lái)又影響自身利潤(rùn)的持續(xù)性甚至導(dǎo)致信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)增大。由于銀行對(duì)實(shí)體企業(yè)吸血過(guò)多，必然大大挫傷實(shí)體經(jīng)濟(jì)的生產(chǎn)積極性，大量企業(yè)陷入經(jīng)營(yíng)不景氣的困境甚至虧損倒閉，必將造成銀行貸款本息歸還難。銀行連貸款本金都難以收回，不僅談不上利潤(rùn)的持續(xù)性，而且貸款風(fēng)險(xiǎn)將裸露出來(lái)。銀行和實(shí)體企業(yè)一旦發(fā)生貸款聯(lián)姻就是一損俱損、一榮俱榮的關(guān)系。實(shí)體企業(yè)不好，銀行也不會(huì)好到哪里去；實(shí)體經(jīng)濟(jì)不景氣，銀行的風(fēng)光將隨之不在。

　　銀行利潤(rùn)畸高是目前的經(jīng)濟(jì)機(jī)制不完善造成的，不一定把板子打在銀行管理者身上。在銀行收入來(lái)源中，貸款資產(chǎn)擴(kuò)張帶來(lái)的收入占去80%以上，而主要是依靠過(guò)高的存貸款利差獲取高收入的。而存貸款利差過(guò)高是我國(guó)現(xiàn)行利率政策導(dǎo)致的。

　　銀行自身原因主要表現(xiàn)在貸款搭配的各種條件和收費(fèi)上。比如：以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、以貸收費(fèi)、浮利分費(fèi)、借貸搭售、一浮到頂、轉(zhuǎn)嫁成本等五花八門(mén)的招數(shù)。

　　重新調(diào)節(jié)調(diào)整銀行業(yè)與實(shí)體企業(yè)之間的利潤(rùn)分配已經(jīng)是當(dāng)務(wù)之急。出路在于適度遏制銀行業(yè)利潤(rùn)過(guò)高的狀況特別是存貸款利差過(guò)大現(xiàn)象。值得欣喜的是，央行已經(jīng)放開(kāi)貸款利率，只等攻克存款上限管制最后一道堡壘。相信這僅僅是開(kāi)始，最終實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化將為期不遠(yuǎn)。

　　國(guó)務(wù)院已經(jīng)發(fā)布了《關(guān)于金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)的指導(dǎo)意見(jiàn)》，其中干貨多多。隨著民營(yíng)資本興辦銀行開(kāi)閘，銀行業(yè)多層次、全方位競(jìng)爭(zhēng)格局將形成，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的信貸資格將在競(jìng)爭(zhēng)中走低，實(shí)體企業(yè)的貸款成本負(fù)擔(dān)將會(huì)較大幅度的下降。

　　這也告誡銀行業(yè)依靠國(guó)家壟斷資金價(jià)格來(lái)獲取暴利已經(jīng)不能為繼了，將很快走到終點(diǎn)。這種倒逼機(jī)制已經(jīng)迫使銀行業(yè)加快轉(zhuǎn)型力度，克服過(guò)度依靠資產(chǎn)擴(kuò)張來(lái)獲取暴利的路徑依賴，轉(zhuǎn)而向客戶提供高效、優(yōu)質(zhì)、高附加值的服務(wù)來(lái)向中間業(yè)務(wù)要效益、要利潤(rùn)。